美國車市明年仍黯淡
美國3月消費者物價指數（CPI）年增幅8.5％創下40年新高紀錄，主要就是供應鏈混亂及強大消費需求所致。除了能源及食品價格飆漲之外，美國車價居高不下也反映通膨的嚴重程度。
美國消費者去年跑遍各大經銷商卻買不到車，原以為這般窘境會在今年好轉，不料今年2月俄烏戰爭爆發後供應鏈問題一波三折，而近日中國疫情惡化再度迫使廠房停工，讓一心想盡速提升產能的汽車製造商力不從心。
常見汽車貸款種類
汽車貸款能分為二種，其詳細說明如下：
-
買車分期
(1)新車分期
購買新車時，向銀行申請買車金額的分期付款，約可貸到車價的8成。
(2)中古車分期
向銀行或融資公司申請中古車金額的分期付款，約可貸到車價的70%~85%。
-
汽車借款
(1)原車融資
將名下的汽車作為擔保品，向銀行或融資公司申請抵押借款，貸款方會依據「汽車殘值」後，借一筆錢給你。
(2)汽車增貸
將名下還有貸款的汽車，向原來的貸款機構再申請一次汽車貸款。
(3)汽車轉增貸
將名下還有貸款的汽車，換成另一家貸款機構申請汽車增貸。
小叮嚀：以上汽車貸款的金額，貸款方都會參考當月的「權威車訊」所登載的汽車殘值作為核貸依據；除此之外，汽車增貸與轉增貸都須繳滿一定的貸款期數才能申請（銀行12期，融資公司6~8期）。
車貸額度
汽車貸款額度有上限，實際上也沒辦法真的申請到最高額度，不管銀行、融資公司或民間公司，都會參考以下這幾個項目來評估實際可貸額度：
(1)申請人財務狀況
財務狀況包含收入和負債，最好能有穩定的收入，有薪資轉帳，負債比率不超過60%，核貸機率較高，額度也比較大。
(2)申請人信用狀況
如果是向銀行申貸，銀行會向聯徵中心申請調閱你的信用報告，檢視客戶的信用狀況，如果曾經貸款或信用卡遲繳、有預借現金或循環利息，信用狀況通常不會太好，可能影響貸款過件率。
(3)汽車廠牌
不同廠牌、車款、車種可貸額度都不一樣，價值越高的車可貸額度越高。
(4)汽車車齡
車齡指的是出廠年月，因為汽車會有折舊的問題，越新的車價值越高，車價是每個月都在變化的，即使車子保養的像全新一樣，也會按照出廠時間來估算額度。
※汽車現值每個月都在變動，各貸款公司皆以權威車訊(俗稱天書)的價格為基準。
申請車貸款條件
- 須年滿20歲，未滿65歲
- 名下汽車可正常行駛（或車主當保證人）
- 工作收入穩定（須提供薪資轉帳證明）
- 信用狀況良好
- 銀行有車齡15年內限制；融資公司不限車齡廠牌，可正常行駛即能申請
申請車貸需要文件
- 雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
- 汽車行照
- 汽車牌照登記書
- 薪資轉帳存摺
- 其他財力證明（土地or房屋所有權狀、有價證券）
車貸流程與費用
- 備妥資料送件申請
- 條件審核照會結果
- 簽約對保動保設定（汽車動保設定費約$3,500元~$5,000元之間）
- 撥款指定銀行帳號
汽車貸款利率、成數、費用比較表
| 貸款條件 | 銀行 | 融資公司 | 民間 |
| 利率 | 2.38%~16% | 7%~14% | 12%~36% |
| 額度 | 最高300萬 | 最高350萬 | 無標準 |
| 成數 | 80%~100% | 最高240% | 無標準 |
| 費用 | $2,600元~$9,000元 | $3,500元~$5,000元 | 無標準 |
汽車貸款管道比較表
根據貸款管道的不同，可貸成數也有些微差異：
| 銀行 | 融資公司 | 民間公司 | 當鋪 |
| 80-100% | 240% | 150% | 150% |
銀行的估價比較保守，給的貸款成數通常較低，融資公司可以給出更高的額度，對於有較大額度需求的客戶來說，可作為參考選項之一。
| 優缺點 | 銀行 | 融資公司 | 民間公司 |
| 優點 | 風險低 利率低（2.38%~16%） |
風險低 審核寬鬆 核貸額度高（350萬） |
審核寬鬆 |
| 缺點 | 審核嚴格 核貸額度不高 |
利率較高（7%~14%） | 風險有疑慮 收費無標準 利率高（12%~36%） |
新聞出處》工商時報
